顺时顺势 创新创效 阳光人寿开创保险金信托服务发展新模式

近年来,保险金信托作为一种创新型财富管理工具,因其将人寿保险和传统家族信托的优势相结合,具备“风险隔离、财富传承”等功能,从而受到了市场的广泛关注。

自2014年我国首单保险金信托落地以来,这一模式在十年间获得了快速增长与发展。据不完全统计,目前有30多家信托公司、40多家保险公司开展相关服务。并且在去年,原银保监会明确将“保险金信托”作为资产服务信托中重要的财富管理服务信托,该行业有望迎来历史性的新机遇。

作为首批开展此类业务的金融机构,阳光人寿自2014年推出保险金信托服务至今已满十年。十年磨一剑,经过多年不断的模式探索和创新,阳光人寿已成功打造出符合市场需求的业务发展模式。截至2023年底,阳光人寿保险金信托服务业务规模已超过110亿元,走出了一条特色化的发展之路。

专业队伍建设,打造服务闭环

为了给客户带来专业化、标准化的服务,阳光人寿打造了“1+1+N”的专业服务模式,其中第一个“1”代表了直接面向客户的专业投资顾问,能够为客户提供专业有效、量身定制的资产配置规划,第二个“1”代表了来自阳光人寿总公司的信托架构师,负责为客户提供信托方案咨询与定制等服务,“N”代表了阳光人寿内外部的专业细分领域专家顾问团队,满足客户多元化需求。“1+1+N”的服务模式构建了专业的服务闭环,使客户得到更加良好的服务体验。

差异化服务体系,持续创新引领

为满足各类客户群体的差异化需求,阳光人寿不断完善保险金信托服务体系。

在服务标准方面,阳光人寿不仅探索出了适用于更多家庭的保险金信托服务,为有风险隔离、定向传承需求的客户提供选择。同时还开发了定制版保险金信托服务,一站式解决客户定制化保险金信托服务需求。

在服务场景方面,阳光人寿推出了“阳光·臻传”保险金信托服务品牌体系,涵盖了养老、传承、慈善三大子品牌,整合阳光保险各类服务资源,为客户提供综合财富管理解决方案。以慈善信托为例,阳光人寿整合了公益基金会、律师事务所、税务师事务所等专业服务机构,为客户提供涵盖慈善规划、慈善项目筛选、慈善信托架构设计、慈善项目落地执行等一站式慈善服务规划。同时,阳光人寿关注客户丰富多元的家庭形态与需求,探索了遗嘱信托、特殊需要信托等多种业务模式,且均有创新业务落地。例如2023年为了帮助夫妻客户解决共同持有保单、共同管理家庭财富的需求,创新性落地了双委托人保险金信托服务模式。

探索线上模式,提升运营能力

为进一步提升服务质量,阳光人寿当前正在推动保险金信托服务系统升级,开发线上化服务运营新模式。未来服务上线后,阳光人寿保险金信托服务能够实现线上全流程操作与运营,委托人可在线上申请保险金信托服务、设置收益分配方案、进行合同签署,服务效率将得到有效提升。此外,客户还可以通过该平台实现一站式信托财产追加、客户信息变更、信托财产分配方案变更,可实时查询整体资产结构和整体分配方案等,这些都将为客户带来高效、便利、安全、私密的科技体验。

阳光人寿始终坚持“金融为民”思想,自成立以来,一直践行“一切为了客户”的核心价值追求,立足保险主业,整合优势资源,不断拓展服务半径,更好地满足客户的多样化需求。未来,阳光人寿也将持续探索和创新保险金信托服务模式,守护人民的美好生活。